美大银行资本标准出炉

2019-05-14 21:24:24 来源: 宜宾信息港

美大银行资本标准出炉

6月15日,美国银行业监管机构批准了针对大型银行的资本标准,这意味着美国大型银行将结束利用自己的模型来计算其需要持有多少资本的时代,而新的计算模型将使得美国大型银行保留更高的资本。而这也再度引来美国大型银行的一片反对声浪。

提高资本标准势在必行

近来,关于美国大型银行资本标准设定的问题已成为美国监管机构的首要工作之一,而这也“煎熬”着美国的大型银行。“尽管新的资本计算标准并非意味着所有美国的银行资本标准都会提高,但对大型银行而言则的确是这样。”一位外资行管理层人士在接受《国际金融报》采访时指出。

据悉,在柯林斯的修正案通过以前,名为《巴塞尔II协议》的全球银行资本协议允许资产达到或超过2500亿美元的美国大型银行利用自身模型来计算其资本需求,而且很可能允许这些银行将资本水平压低至不及社区银行的水平。如今,根据新规定,美国大型银行必须基于两种计算方法来对其资本规模进行评估,分别是社区银行所使用的公式以及按照《巴塞尔II协议》规定所提供的更为复杂的计算方法;此后,银行将被要求使用其中可带来较高资本要求的一种标准。

此外,美国监管机构对美国大型银行额外资本要求的讨论也正如火如荼。此前,有消息称,美联储支持巴塞尔银行监管委员会针对全球大型银行实施3%额外资本要求的提议,即这些银行需持有的资本比其他贷款商高出多3个百分点。美联储理事塔鲁洛日前表示,美联储对大幅提高银行业的额外资本金要求持开放态度,额外资本金增幅可能多至7个百分点。

“大型银行所持资本标准的改革是势在必行的,也是必要的,而这也是银行业其他方面监管改革的基础,关键在于标准合适度的问题。”不过,上述人士进而指出,“毋庸置疑的是,提高资本标准对大型银行的盈利能力来说的确是一大考验。”

更大考验或来自业务限制

对于监管提出的更高资本标准,大型银行表示强烈反对。这些银行指出,制定资本标准规定将令美国金融机构在与国际同业者进行竞争时处于不利地位,此外还可能会迫使银行限制其贷款活动,原因是它们将被迫持有更多资本,而贷款活动的减少将对美国经济的复苏进程造成损害。而摩根大通首席执行官杰米·戴蒙更是对当前美国银行业的监管提出强烈质疑。

不过,上述人士认为:“对大型银行提出更高资本要求所带来的制约作用,可能并不像银行家们想象的那么大,监管机构同样不希望银行进一步收紧信贷。更大程度削弱大型银行盈利能力的监管改革,可能在于监管机构对于大型银行一些自营业务等交易的限制。”

6月14日,美国联邦存款保险公司(FDIC)首席法律顾问迈克尔·库里明格称,具有系统重要性的美国金融机构如果无法提供在危机时期削减自身规模的可行性计划,那么可能必须精简自身业务。有消息传出,为遵循旨在停止自营交易的新管理规则,美国第三大银行花旗集团已关闭使用该银行资金和数学模型对股市下注的对冲基金,该对冲基金规模达4亿美元。(:付碧莲)

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